Sélection médicale

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Définition

La sélection médicale est le passage aujourd’hui quasi systématique pour la souscription d’offres de prévoyance ou d’assurance emprunteur.

Il s’agit d’obtenir des informations sur l’état de santé de la personne que l’on va couvrir. Cela peut se faire via 3 moyens:

  • Une déclaration d’état de santé: vous indiquez, par le biais de 10 à 20 questions que vous êtes en bonne santé
  • Un questionnaire plus poussé dans lequel vous devez préciser un certain nombre d’antécédents
  • Des analyses médicales dans un laboratoire ou auprès d’un médecin.

Les limites

Toutefois, le processus de sélection médicale repose sur 2 postulats assez structurants:

  • La sélection médicale est une étape lourde qui peut représenter un frein à la souscription, c’est essentiellement une contrainte pour le prospect
  • Une sélection à l’entrée n’a aucune valeur sur des contrats de plus de 3 ans.

Nous estimons donc qu’il y a matière à travailler ce cas d’usage pour le rendre plus efficient.

Les enjeux

Nous considérons qu’un contrôle médical doit répondre à 3 enjeux:

  • Eviter de laisser souscrire les profils/risques que l’on ne veut absolument pas
  • Freiner le moins possible les profils intéressants
  • Maîtriser au mieux les risques en portefeuille, à la souscription, mais aussi tout au long de la vie du contrat
  • Une contrainte peut être mise au même plan: Alléger ou stopper la sélection c’est risquer d’attirer tous les mauvais risques, surtout si l’on est le premier à le faire.

Il s’agit également de transformer la contrainte en opportunité pour accompagner l’assuré dans sa vie sur le long terme en renforçant des points de contact avec lui, qui seront autant d’occasions de faire un point sur sa situation.

Les solutions

Nous proposons plusieurs pistes de réflexion:

  • Rechercher d’autres manière d’analyser le risque en amont, notamment via du profilage
  • Travailler un questionnaire médical appuyé sur un arbre de décision
  • Organiser un contrôle médical récurrent

D’autres sont possibles en fonction de vos produits, vos portefeuilles et votre contexte.

Pour aller plus loin:

Contactez-nous pour mettre en place une réflexion sur ce sujet dans votre contexte

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